Simulador de inversión: ¿Cuánto crecerá tu dinero?
Lo que puede valer tu inversión con las aportaciones y la rentabilidad que tú pones.
Empieza con un perfil
€
Puede ser 0 si solo vas a aportar cada mes
Perfil de riesgo
Renta fija 2–4 % · mixto 4–6 % · bolsa 6–10 %
Damos por hecho
Lo que sale · 10.000 € + 200 €/mes · 10 años · 7,0 %
Tendrás dentro de 10 años52.985 €poniendo 200 € al mes34.000 € aportados · 18.985 € de beneficio · 43.466 € en euros de hoyAportado 64 %Beneficio 36 %
año 2
año 4
año 6
año 8
año 10
Lo que tienesLo que has puestoel hueco entre barras es tu beneficio, ya con comisiones
- Beneficio total
- 18.985 €
- Total aportado
- 34.000 € inicial + mensual
- En euros de hoy
- 43.466 € inflación 2,0 %
Tu siguiente cálculoLas comisiones te cuestan −1.931 €Ver el compuesto sin comisiones
Tu siguiente cálculo
1.149 € solo por cambiar de fondo. Mismo mercado.
La rentabilidad no la controlas; la comisión, sí. Un fondo indexado al mismo mercado cobra una décima parte que uno de gestión activa.
la comisión se cobra aunque el fondo pierdaTus números10.000 € + 200 €/mes · 10 años al 7,0 %
Con tus comisiones (0,5 %)52.985 €
Con un indexado al 0,2 %54.134 €
Sin comisiones54.916 €
Las comisiones te cuestan−1.931 €
Ver el compuesto sin comisionesDe dónde sale tu cifra
Así sale 52.985 €
Con tus números. Si cambias algo arriba, cambia aquí.
Capital inicial10.000 €
+másAportaciones200 €/mes · 10 años24.000 €
+másBeneficio6,5 % neto de comisiones18.985 €
=igual aTendrás43.466 € en euros de hoy52.985 €
03 ·Consejos
Que las comisiones no se coman tu beneficio
Toca «Aplicar» y tu cifra se recalcula arriba.
04 ·Cómo se calcula
De aquí salen los números
Qué es, cómo lo calculamos y las dudas más comunes.
Información · Lo que mueve tu inversión
Pon un objetivoJubilación, entrada de un piso, estudios de los niños. Con meta y plazo claros eliges el riesgo que puedes asumir.
El interés compuesto hace el trabajoLas ganancias generan nuevas ganancias. Diez años más de plazo pueden pesar más que doblar la aportación.
Constancia, no punteríaAportar cada mes gana a intentar adivinar el mercado. Comisiones bajas y no vender en las caídas: eso es casi todo.
Metodología · Cómo lo calculamos y fuentes
¿Cómo funciona el simulador de inversión y rentabilidad?
Rentabilidad histórica BolsaAprox. 7-9% anual (nominal)
Efecto Comisiones (TER)Impacto masivo a 20+ años
Enemigo silenciosoInflación (Pérdida de poder adquisitivo)
¿Qué es y cómo funciona?
Este simulador proyecta el crecimiento del capital a largo plazo en mercados financieros. Muestra la 'magia' del interés compuesto: cómo la reinversión de los beneficios, junto con aportaciones periódicas sistemáticas (DCA), acelera el crecimiento del patrimonio para la jubilación o grandes objetivos.
- Proyección del crecimiento patrimonial a largo plazo.
- Visualización del impacto del interés compuesto.
- Análisis de aportaciones periódicas (Dollar Cost Averaging).
Metodología de cálculo
Emplea la fórmula del valor futuro de una serie de pagos bajo interés compuesto: FV = P * [(1 + r)^nt - 1] / r. El algoritmo resta las comisiones de gestión (TER de los fondos) e incluye el impacto destructivo de la inflación, mostrando el capital final en 'términos reales' (poder adquisitivo equivalente a hoy) frente a 'términos nominales'.
- Fórmulas financieras de capitalización compuesta.
- Ajuste de rendimientos por inflación estimada.
- Descuento de comisiones y costes del producto (TER).
¿Para quién es útil?
Imprescindible para inversores particulares (retail), usuarios de roboadvisors, inversores en fondos indexados e individuos planificando su independencia financiera (FIRE) o un complemento a la pensión pública de jubilación.
Gratis y sin compromiso
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Cuánto apartar cada mes para llegar a tu meta, y en cuánto tiempo.
Calcularlo ahora×4,3 vs ×7,6
Lo que casi nadie sabeFuente: cálculo Simuloo
Un fondo que cobra el 2 % al año se queda con casi la mitad de tu beneficio a 30 años.
×4,3 vs ×7,6lo que se multiplica tu dinero en 30 años al 5 % neto frente al 7 % sin comisiones
05 ·Preguntas
Dudas sobre inversiones
8 dudas frecuentes. Toca una para leer la respuesta.
El simulador calcula la proyección de crecimiento de tu capital basándose en tus aportaciones iniciales y mensuales, el plazo de inversión y la rentabilidad esperada. Utiliza fórmulas financieras estándar para calcular el interés compuesto, considerando factores como la inflación, comisiones y reinversión de dividendos. Los resultados se muestran año a año con gráficos interactivos para que puedas visualizar cómo evoluciona tu patrimonio a lo largo del tiempo.
Utilizamos datos históricos de rentabilidad de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), estadísticas del Banco de España sobre productos de inversión, estudios de volatilidad de mercados financieros, comisiones típicas de gestoras y plataformas de inversión, y análisis de riesgo basados en metodologías reconocidas internacionalmente.
El simulador es genérico y se adapta a diferentes tipos de inversión: fondos de inversión, ETFs, planes de pensiones, acciones, bonos y carteras mixtas. Incluye perfiles predefinidos: conservador (3-4% anual), moderado (5-7% anual) y agresivo (8-10% anual). Puedes personalizar la rentabilidad esperada según tu estrategia específica. También considera diferentes tipos de interés: simple o compuesto, siendo este último el más común en inversiones a largo plazo.
La rentabilidad esperada debe basarse en datos históricos y tu perfil de riesgo. Renta fija: 2-4% anual (bonos del estado, depósitos). Fondos mixtos: 4-6% anual. Renta variable: 6-10% anual (acciones, ETFs). Recuerda que son estimaciones; la rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Es recomendable ser conservador en las proyecciones y considerar escenarios pesimistas. Para inversiones diversificadas a largo plazo (15+ años), una rentabilidad del 5-7% anual es realista según datos históricos.
Riesgo de mercado: las inversiones pueden perder valor, especialmente a corto plazo. Riesgo de inflación: tu dinero puede perder poder adquisitivo si la rentabilidad no supera la inflación. Riesgo de liquidez: algunas inversiones no se pueden vender fácilmente. Riesgo de concentración: no diversificar puede amplificar las pérdidas. Riesgo de tipo de interés: afecta especialmente a bonos. La clave es diversificar, invertir a largo plazo y no invertir dinero que puedas necesitar en los próximos 5 años.
Interés simple: solo genera rendimientos sobre el capital inicial. Ejemplo: 1.000€ al 5% anual = 50€ cada año, siempre. Interés compuesto: los rendimientos se reinvierten y generan nuevos rendimientos. Ejemplo: 1.000€ al 5% = 50€ el primer año, pero 52,50€ el segundo (5% sobre 1.050€). Einstein lo llamó 'la octava maravilla del mundo'. A largo plazo, la diferencia es enorme: 1.000€ en 30 años al 7% simple = 3.100€, pero con interés compuesto = 7.612€. Por eso es crucial empezar a invertir cuanto antes.
Diversificación por activos: combina renta fija (bonos) y variable (acciones). Geográfica: invierte en diferentes países y regiones. Sectorial: no concentres en una sola industria. Temporal: invierte gradualmente (DCA - Dollar Cost Averaging). Una regla básica: '100 - tu edad' en renta variable. Ejemplo: si tienes 30 años, 70% en acciones, 30% en bonos. Los ETFs son excelentes para diversificar con poco dinero. Rebalancea tu cartera anualmente para mantener las proporciones deseadas.
En España, las ganancias de capital tributan como rendimientos del capital mobiliario: 19% hasta 6.000€, 21% de 6.000€ a 50.000€, 23% a partir de 50.000€. Dividendos: misma escala, pero con retención del 19% en origen. Fondos de inversión: no tributan hasta que vendes (diferimiento fiscal), y puedes hacer traspasos sin tributar. Planes de pensiones: deducen en IRPF pero tributan como rendimientos del trabajo al rescatar. ETFs: tributan como acciones. Estrategia: mantén las inversiones más de un año y considera productos con ventajas fiscales como los fondos de inversión.
06 ·Otras calculadoras
Sigue con otra cuenta
La cifra de cada tarjeta sale de tus datos, y al entrar la calculadora ya los trae puestos.
Beneficio total18.985 €
Total aportado34.000 €
En euros de hoy43.466 €